关于银行为什么存在，还有其 他的解释。有人主要关注的是银行 的投资功能。银行可以收集到有关 投资的内部消息，鉴别投资项目的 优劣，并通过储蓄回报将这些内部 消息提供给储户。银行只有很好地 起到监控作用，才有可能给储户提 供回报。
1991年，美国经济学家查尔 斯•卡罗米如斯和查尔斯•卡恩发 表了一篇与戴蒙德•迪布维格观点 大相径庭的文章。他们认为，银 行挤兑对银行来说是件好事。在 没有存款保险时，存款人必须密切关注银行的运作情况。挤兑的 威胁也激励着银行进行安全的投 资。这就是所谓的“道德风险” 的一方面；而另一方面是，有存 款保险后，银行会做出更冒险的 投资决策。20世纪80年代，在美 国储蓄与贷款危机期间，道德 风 险问题尤为明显，当时抵押贷款 的债权人被允许发放高风险的贷 款，存款保险也得到了增强，而 与此对应的是美国银行倒闭数量 不断上升。
